Sepa cómo salir de lista de morosos de Infocorp

El Infocorp es una central de riesgo que da información sobre la morosidad, o no, de cualquier persona natural o jurídica, a quien lo requiera, sea la misma interesada o un tercero, por una suma de dinero.

Tal vez sea una institución vilipendiada y hasta causa temor en aquellos que sienten la necesidad de ampliar su cobertura de crédito en el sector financiero y ello se debe a que cuando una persona es notificada por una deuda con una entidad bancaria o compañía de servicios sea por consumo o crédito hipotecario, de la cual se es moroso, está registrado como tal en dicha central de riesgo en forma negativa.

El reporte Infocorp es una nómina que reúne los historiales crediticios. El usuario puede figurar en esa central de riesgo, sea por haber cancelado puntualmente sus pagos, por liquidar alguna deuda pendiente, como por lo principal: no cumplir con sus obligaciones económicas.

Esta información es sistematizada por la empresa privada Equifax, propietaria de esta central de riesgos, que mantiene convenios con la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la Cámara de Comercio de Lima (CCL) y la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (Sunat), que incomprensiblemente aglutinó desde 2002 a la Sunad.

¿CUÁL ES LA FUNCIÓN DE INFOCORP?

Debe tener presente que, pagando a tiempo sus obligaciones de crédito sean personales (consumo) o reales de garantía (hipotecarios), no podrá ser reportado como “deudor”.

Las personas naturales o jurídicas morosas son clasificadas, en una escala del 2 al 5 ante Infocorp, teniendo en cuenta los días de retraso de pago. El escalafón negativo es ponderado por los estatutos de las propias entidades crediticias, y eso es conforme a normas aprobadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Es así que la central de riesgo muestra las clasificaciones de los movimientos personales de los peruanos en una tabla que es catalogado en cinco niveles:

REPORTE DE DEUDAS
La escala del reporte de deudas es:
1. Categoría normal.
2. Categoría con problemas potenciales.
3. Categoría deficiente.
4. Categoría dudoso.
5. Categoría pérdida.

A- Un deudor, en la categoría normal (1), demuestra cumplimiento en sus pagos de las cuotas de acuerdo a lo convenido con un atraso de hasta 8 días en crédito de consumo y 30 días en crédito hipotecario.

B- Un deudor, en la categoría con problemas potenciales (2), muestra atraso de entre 9 a 30 días en crédito de consumo y de 31 a 60 días en crédito hipotecario.

C- Si el deudor es ubicado en la categoría deficiente (3), significa que muestra atrasos de entre 31 a 60 días en crédito de consumo y de 61 a 120 días en crédito hipotecario.

D- Un deudor en la categoría dudoso (4), muestra atraso de entre 61 a 120 días en crédito de consumo y 121 a 365 días en crédito hipotecario.

E- Si el deudor es clasificado en categoría pérdida (5), muestra un atraso en el pago por más de 120 días en crédito de consumo y más de 365 días en crédito hipotecario [todas las fechas en días calendarios].

Los estados de las personas se actualizan constantemente, pero atendiendo ciertas condiciones.

REPORTE DE MOROSOS

Cuando una persona es reportada en Infocorp [léase Equifax], es calificada como “morosa”, sin embargo, si es que el titular pudo pagar la deuda, su estado se actualizará y ya no figurará como “morosa”, sino, como alguien que tuvo un problema de morosidad que a la fecha ya fue solucionado, pero el historial se mantiene por dos años y en esto se evidencia una inconstitucionalidad y ello que tiene la “bendición” de la SBS. Es enervante que, si la morosa paga, no es pertinente que la información de pago de deuda se mantenga por un periodo de dos años; pese a que la central de riesgo considera importante diferenciar a las personas que nunca han tenido una deuda de quienes la han tenido y luego la cancelaron.

Hasta en Internet es muy difundido consultar el reporte de crédito de Infocorp/Equifax en www.infocorp.com.pe/reportegratis para la información gratuita de su situación crediticia ante Infocorp, pero, tenga cuidado, porque tiene que aceptar una condición muy peligrosa para su derecho a la intimidad.

INTROMISIÓN Y AGRAVIO

Si acude a la “gratuidad” virtual, evidenciará usted las condiciones que le indica Equifax y cito: “Otorgo consentimiento a Equifax Perú S.A. (Infocorp) y otras empresas del mismo grupo económico sobre mis datos personales, para que éstas los integren a sus bases de datos de manera permanente y realicen tratamientos para su propio uso y para los servicios que prestan a sus clientes, personas naturales o jurídicas de cualquier sector económico que requieren de información de riesgo para la toma de decisiones de negocio [incluyendo, sin limitación, bancos, empresas de telecomunicaciones, casas comerciales, aseguradoras, retails, entre otras], con fines de análisis de riesgo crediticio, validación y prevención de fraude de identidad y crediticio, enriquecimiento y actualización de datos, GeoBusiness, servicios de cobranza, verificación de datos, prospección comercial y realización de ofertas comerciales y de servicios [propios y de sus clientes]. Como consecuencia de lo anterior, con este consentimiento autorizo también a Equifax para que pueda transferir mis datos a otras empresas del Grupo Equifax dentro o fuera del territorio nacional y a cualquiera de sus clientes referidos para los fines antes mencionados. El presente consentimiento lo otorgo de manera libre, previa, expresa, inequívoca e informada.”

Es un agravio que se tenga esta intromisión a nuestra intimidad por la empresa Equifax y que puede compartirla con otras, permanentemente, para el uso de estas en forma indiscriminada. Claro, dirán estos nadie nos obliga a aceptar, pero, no induzcan, y me causa extrañeza que estas operaciones lo avale la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que por añadidura es estatal, que nos protege contra las malas prácticas financieras, mejor no cito a Indecopi que con ellos no es la cosa dirán.

PASOS PARA SALIR DE “LISTA NEGRA”

Si está seguro o sospecha que se encuentra en la “lista negra” deberá pagar 30 soles para no exponerse a que sus datos personales sean compartidos con otras entidades.

Si desea hacerlo gratuitamente, puede solicitar a Infocorp una copia impresa de su reporte de crédito cada seis meses, igualmente gratuita, incluso a través de una aplicación móvil, pero se expondrá a que su información personal sea conocida por otras instituciones.

Puede haber errores. Por ello si está seguro de no tener deudas y persiste una morosidad, puede solicitar al banco la rectificación y un certificado de no adeudo. La central de riesgo y la financiera deberían ser responsables solidariamente de los gastos que implique este trámite, pero igual puede apersonarse a Infocorp, que está obligada a una investigación para corroborar la información recibida en un plazo de 12 días.

Debe asegurarse, al comprobarse el error, sea del acreedor o la central de riesgo, que no quede huella en el récord crediticio.

Si un crédito fue pagado con algún retraso, ello no borra el historial. Paralelamente los bancos pueden acceder a fuentes públicas, como la SBS.

Puede realizar su observación respecto a los procesos de entrega de información, porque no son inmediatos, sino mensuales, es decir, si dejó de pagar el día 1, no es posible lo estén reportando el día 2.

Lo adecuado es arreglar el historial crediticio, sea regularizándolo y cumpliendo con las deudas. Es que solo el tiempo lo mostrará como buen pagador. Por ello antes de pedir un préstamo, debe verificar su historial y, mejor aún, no solicite créditos si no son indispensables.

¿Cómo conocer el historial de morosidad de otra persona?

En ese caso tiene que pagar 30 soles en las oficinas de la central de riesgos ubicada en San Isidro. Infocorp reporta la calificación crediticia de las personas en base a reportes de deudas con el sistema financiero, casas comerciales y también inexplicablemente sobre los pagos de servicios como telefonía, luz o agua.

Si una persona mantiene una deuda en calidad de mora, esta información se mantiene en Infocorp por cinco años. Claro que se puede renovar por el acreedor si no cancela el deudor moroso.

¿Cuáles son las consecuencias de la morosidad?

Si se encuentra registrado en Infocorp, no podrá acceder a ningún crédito o préstamo; puede hasta limitarlo para un puesto de trabajo acorde a la política de muchas empresas que contratan a personal que no se encuentren reportado ante la central de riesgos. Lo grave es que tendrá problemas si tiene una empresa y desea asociarse a otra, como en una joint venture, o para un proyecto o para servicios a otra compañía, porque por lo general se hacen las consultas a Infocorp.

Por: Walter Mendizábal

 

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